עסקאות פקטורינג – למי זה טוב?

היום הלקוח שלכם מצפה שתממנו אותו. שתבואו לקראתו ותציעו לו אשראי, כאשר בדרך כלל האשראי מושתת על אמון בלב. מהו פקטורינג? פקטורינג הנו פתרון פיננסי למימון הון חוזר לטווח קצר המציע מוצר המשלב מימון, ביטוח אשראי, גבייה ושירותי ניהול פיננסי.

מימון

מימון הינו מרכיב הבסיס של מוצרינו. הוא כולל מתן מקדמה בשיעור של 80% – 85% על חשבון התשלום העתידי שיקבל היצרן או היצואן מהחייב שלו, וזאת ללא זכות חזרה למעט מקרה של "סכסוך מסחרי". אנו נעמיד לרשות לקוחותינו מקדמה במטבע החשבונית, על – מנת למנוע חשיפות מטבע מיותרות.

ביטוח האשראי

ביטוח האשראי הינו מוצר המאפשר לנו לבטח את התמורה, תוך התייחסות לתנאי העסקה הספציפיים ועל פי התנאים הטובים ביותר שנוכל להציע בגיבוי חברות ביטוח אשראי מובילות בעולם ובישראל. מטרת ביטוח האשראי הינה הבטחת התמורה בגין המכירה בשיעור של 85% (מכירות מקומיות) ו- 90% (יצוא), במקרים מיוחדים ניתן להגיע לביטוח אשראי של 100% (ייצוא).

הגבייה

הגבייה הינה תהליך מורכב שגוזל משאבים רבים של זמן ואנרגיה. גביית חשבוניות מכר ניתנת כחלק מהפתרון המימוני הכולל, במטרה להקל על לקוחותינו ולאפשר להם להתרכז בפיתוח עסקיהם בראש שקט. ניסיוננו הרב והתמחותנו בנושא הגבייה, בשילוב עם תחושת יראת הכבוד המאפיינת את יחסם של חייבים כלפי גופים פיננסיים, יוצרים תנאים אופטימאליים לגבייה על ידינו. בכך, אנו מאפשרים ללקוחותינו להתרכז ביצור ובשיווק ולהפיק את המקסימום ממשאביהם היקרים.

הפקטורינג נועד לתת מענה לפתרון בעיית אשראי לקוחות באמצעות רכישת חובות מסחריים (חשבוניות) ומתן תשלום מיידי כנגד האשראי אותו מעניקה החברה ללקוחותיה. באמצעות הפקטורינג החובות המסחריים (החשבוניות) של החברה הופכים למזומנים מיידים.

על מה ניתן לבצע פקטורינג?

ניתן לבצע פקטורינג כמעט על כל חשבונית תקפה עבור שירות שניתן או סחורה שסופקה.

לפני ביצוע פקטורינג על חשבונית, צריך לוודא שהלקוח שלך בר פירעון והשירות או הסחורה חייבים להיות מבוצעים, מסופקים, ומקובלים על ידי הלקוח.

מהם העסקים המתאימים למימון פקטורינג?

חברות בינוניות וגדולות בעלות מחזור שנתי של כ- 5 מליון ₪ ומעלה.

כל סוגי העסקים תעשיה, שירותים וייצור בארץ ובחו"ל .

המימון ניתן עבור חובות שוטפים ולכן קיימת חשיבות למבנה הלקוחות החייבים ולהיקף הפעילות עימם.

מהו הפקטורינג?

פקטורינג הינו רכישת חובות מסחריים בתנאי דיסקונט ומתן תשלום מיידי כנגד האשראי אותו מעניקה החברה ללקוחותיה. פקטור מספק שירותי מימון מלאים הכוללים מימון חובות מסחריים, נטרול סיכוני אשראי, טיפול וניהול חשבוניות, וגביה במיקור חוץ.

פקטורינג הופך את החובות המסחריים שלך למזומן מייד.

עסקים בכל רחבי העולם, מחברות ענק לעסקים בבעלות יחידנית, משתמשים בפקטורינג כדי לממן את צמיחת העסק שלהם. לפי נתוני הבנק העולמי, היקף הפקטורינג השנתי ברחבי העולם עלה על טריליון דולר בשנת 2003.

כיצד עובד הפקטורינג?

  • שלב א' –  החברה מנפיקה את החשבוניות בגין השירות / המוצר.
  • שלב ב' – החברה שולחת את החשבוניות ותעודת המשלוח לחברת הפקטורינג שמממנת 85% מהסכום באופן מידי לאחר קיזוז העמלות שנקבעו.
  • שלב ג' – הלקוח משלם את החשבונית לחברת הפקטורינג על פי תנאי תשלום שנקבעו מראש מול החברה.
  • שלב ד' – חברת הפקטורינג מעבירה את יתרת התשלום ה- 15% הנותרים לאחר קיזוז העמלות שהוזכרו.

היתרונות של הפקטורינג

שירות הפקטורינג נותן לעסקים בכל סדר גודל, החל מסטרט-אפ ועד לעסקים מבוססים, את היתרונות הבאים:

  • מימון מיידי כנגד חשבוניות.
  • מימון הפקטורינג אינו נכלל באובליגו העסקי ומעניק לחברה מקור מימוני נוסף המבוסס על הכנסות.
  • הגדלת הון עבודה פנוי מעבר לאשראי הקיים. מפנה זמן יקר שהושקע עד היום בניהול אשראי לקוחות.
  • מאפשר צפי מדויק של תזרים המזומנים לניהול העסק.
  • הפחתת סיכון אשראי של לקוחות וחובות אבודים.
  • הפחתת הוצאות תפעול על ידי מיקור חוץ של גביית חובות מסחריים.
  • שיפור המידע שמועבר להנהלה על ידי דיווח בזמן אמת באינטרנט.
  • העלאת דירוג האשראי.
  • שיפור מכירות על ידי מיקוד בפעילות העסקית הגרעינית.
  • תנאים אשראי גמישים.
  • שותף פיננסי שמבין את העסק שלך.
  • הקלה על תזרים המזומנים ושיפור מבנה המאזן (סעיף הלקוחות הופך למזומן).

לקוחות פקטורינג טיפוסיים

לקוחות הפקטורינג הטיפוסיים מתאימים לפרופיל שלהלן:

  • עסקים בצמיחה, החל מסטרט – אפ ועד לעסקים מבוססים היטב
  • כל סוג של תעשיה: שירותים, ייצור או הפצה
  • הכנסות שנתיות של 5 מיליון ש"ח לפחות
  • זקוקים למימון של 500,000 ש"ח לפחות על מנת לכסות הון חוזר

אינם זכאים לאשראי בנקאי מספיק בשל אחת הסיבות שלהלן:

  • נכסים לא מספיקים.
  • צמיחה מהירה / העלאת דירוג האשראי.
  • הון לא מספיק / גרעון בהון.
  • חובות קיימים.
  • היסטוריית אשראי בעייתית.
  • עסק סטרט – אפ.
  • עסקאות מורכבות.

"הפקטורינג מיועד לכל חברה, קטנה וגדולה הנותנת אשראי ללקוחות וזקוקה להון חוזר לתמיכה בתהליך הצמיחה… גם נגריה המתלבטת אם לגשת למכרז גדול, כיוון שאם תזכה לא תדע איך לממן את רכש חומרי הגלם, יכולה להיעזר בפקטורינג המייצב את תזרים המזומנים…"

עמלות פקטורינג מקובלות

שירותי הפקטורינג מתומחרים בעזרת שתי עמלות בסיסיות. העמלה הראשונה היא עמלה חד פעמית פר חשבונית הנקראת עמלת הפקטורינג והיא נגבית על סכום הברוטו של כל חשבונית. העמלה השנייה היא עמלת שימוש והיא מחושבת על הסכום המועבר כמקדמה פר חשבונית, ומבוססת על שיעור המקדמה. עמלת השימוש מתחילה ביום שאנו מעבירים לכם מקדמה לאותה חשבונית.

עמלת הפקטורינג מחושבת כאחוז מוסכם מסכום הברוטו של החשבונית. עמלת השימוש מחושבת כאחוז מעל ריבית הפריים או LIBOR במקרה של דולרים (ונעה בד"כ בין פריים + 1% לבין פריים + 3%). גובה המקדמה נע בד"כ בין 75% ל- 85% מסכום הברוטו של החשבונית. עמלות וגובה המקדמות נקבעות בתחילת העבודה המשותפת ומפורטות בהסכם הפקטורינג. בבואנו לתמחר כל עסקה אנו שוקלים את הפרמטרים שלהלן:

  • היקף מכירות שנתי.
  • החוסן הכלכלי של לקוחותיכם.
  • סכום ממוצע של חשבוניות.
  • פקטורינג מקומי או יבוא / יצוא.
  • תנאי תשלום.
  • היסטוריה של תשלומים וגביה.
  • בטחונות חיצוניים.

הפרמטרים העיקריים בקביעת העלויות הנם הסיכון הקיים בתיק החייבים במילים אחרות איכות החייבים, תקופות האשראי, פיזור החייבים בתיק, גודל התיק, עלויות תפעולו ונתוני הספק.

שאלות שכיחות

על איזה סוג של חובות מסחריים אפשר לבצע פקטורינג?

ניתן לבצע פקטורינג כמעט על כל חשבונית תקפה עבור שירות שניתן או סחורה שסופקה. לפני ביצוע פקטורינג על חשבונית, צריך לוודא שהלקוח שלך בר פירעון והשירות או הסחורה חייבים להיות מבוצעים, מסופקים, ומקובלים על ידי הלקוח.

כמה זמן אורך תהליך הבקשה?

התהליך הראשוני אורך בין 7 ל- 21 יום בהתאם למהירות שבה אתם מספקים לנו את המידע הבסיסי על החברה שלכם. ברגע שמאושר קו מימון ראשוני, הפקטורינג הינו רכישת חובות מסחריים בתנאי דיסקונט. פקטור מספק שירותי מימון מלאים הכוללים מימון חובות מסחריים, הגנה על סיכוני אשראי, טיפול וניהול חשבוניות, וגביה במיקור חוץ. המימון השוטף יכול להינתן אפילו תוך 24 שעות.

האם אני יכול לבצע פקטורינג של החובות המסחריים שלי למרות שיש לי חוב לבנק או קו אשראי?

כן, ברוב המקרים.

כיצד יגיבו הלקוחות שלנו כאשר נודיע להם שאנו עומדים לבצע פקטורינג על החובות שלהם?

התשובה תלויה בשאלה כיצד אתם מגיבים. אם יש לכם גישה חיובית בנוגע ליתרונות של הפקטורינג, גם ללקוחות שלכם תהיה גישה חיובית. רבות מהחברות הגדולות בעולם משפרות את תזרים המזומנים שלהן, תומכות בצמיחה ומגדילות רווחים בעזרת מימון המבוסס על חובות מסחריים. יתכן מאוד שרבים מהלקוחות שלכם בעצמם נעזרים בשירותי פקטורינג או שלמדו להכיר את השירות דרך ספקים אחרים. העובדה שאתם זכאים לקו מימון פקטורינג היא אמירה חיובית בפני עצמה.

לסיכום

בסביבת אי ודאות ויכולת נמוכה להעריך ולצפות משברים הופך תזרים המזומנים להיות פקטור חשוב באיתנות חברה. מציאת פתרון לניהול תזרים המזומנים יסייע למנהל להקטין את אי הוודאות ולנטרל השפעת משברים אצל לקוחותיה על פעילותו. הכלי נמצא בשימוש כבר בקרב אלפי חברות בתחומי תעשייה ומסחר שונים וממשיך תהליך של קליטה בקרב החברות בישראל.

אולי מעניין אותך גם :

ניהול כספים במיקור חוץ

מה יכול ניהול כספים במיקור חוץ – לעשות עבור החברה שלכם?

בשביל מה צריך תזרים מזומנים?

ייעוץ פיננסי לעסקים

ייעוץ כלכלי לעסקים קטנים ובינוניים

ניהול כספים בעסקים קטנים ובינוניים

ייעוץ פיננסי לעסקים

רוצים שהחברה תתרחב ותצמח? אז מה הקשר בין הון חוזר וצמיחה עסקית?

0 תגובות

השאירו תגובה

מעוניין להצטרף לדיון?
תרגיש חופשי להשתתף!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.